Как ипотечный стандарт 2025 года повлияет на покупку квартиры

С 1 января 2025 года в России вступили в силу новые требования к ипотечному кредитованию

Центральный банк России инициировал изменения, направленные на повышение прозрачности сделок, защиту интересов заемщиков и снижение рисков на рынке недвижимости.

Ипотечный стандарт представляет собой набор правил, регулирующих процесс кредитования на жилье в России. Он включает обязательные нормы и рекомендации, определяющие условия получения кредита, требования к заемщикам и порядок расчетов с застройщиками.

Впервые документ выпущен в 2018 году, чтобы унифицировать требования к застройщикам и банкам. До этого участники рынка устанавливали собственные условия, что могло приводить к завышенным ценам и непрозрачности сделок.

В новой редакции стандарта на 2025 год внесены изменения, которые повлияют на порядок расчетов и условия предоставления кредитов заемщикам. Рассмотрим основные нововведения.

Основные изменения в ипотечном стандарте 2025 года

Первоначальный взнос

Ранее заемщики использовали скидки и бонусные программы застройщиков, что позволяло снизить реальные затраты на первый взнос. Однако такая практика приводила к росту стоимости недвижимости и снижению прозрачности сделок.

Сейчас давать скидки, кэшбэки и прочие компенсационные схемы для снижения первоначального взноса запрещено. Теперь заемщику придется вносить собственные средства без учета возвратных программ.

Плюсы: сделки станут более прозрачными, а стоимость жилья — объективной.

Минусы: покупателям потребуется больше времени на накопление средств для первого взноса.

Расчеты через эскроу-счета

Ранее деньги заемщика могли перечисляться застройщику напрямую через аккредитивные счета, что создавало риски в случае финансовых проблем девелопера.

Сейчас ипотечные средства зачисляются исключительно на эскроу-счета. Застройщик получает деньги только после завершения строительства.

Плюсы: дополнительная защита средств покупателей.

Минусы: из-за необходимости привлечения дополнительных кредитов застройщиками возможно повышение цен на жилье.

Ограничение субсидирования процентных ставок

Ранее застройщики могли компенсировать банкам разницу в ставке, но при этом увеличивали цену квартиры, скрывая реальную стоимость ипотеки.

Сейчас такие схемы запрещены — процентная ставка теперь отражает реальную стоимость кредита.

Плюсы: честное ценообразование.

Минусы: покупатели больше не смогут получить искусственно заниженные процентные ставки, а значит, реальная стоимость кредита рискует вырасти.

Улучшение информирования заемщиков

Ранее ипотечные договоры часто содержали сложные формулировки, а клиенты не всегда понимали все условия кредита.

Сейчас банки обязаны подробно объяснять заемщикам условия сделки, включая риски и дополнительные платежи.

Плюсы: снижение вероятности скрытых комиссий и неожиданных платежей.

Минусы: оформление сделки может занять больше времени.

С одной стороны, корректировки в ипотечном стандарте действительно направлены на защиту заемщиков и предотвращение финансовых рисков. С другой — для многих покупателей они означают увеличение расходов и усложнение процесса получения ипотеки.

Если вы хотите узнать, как взять квартиру в ипотеку по новым правилам, то специалисты компании Астон расскажут вам об этом и помогут с выбором оптимальных условий.

Как нововведения повлияют на покупателей

Усложнение получения ипотеки: теперь заемщикам потребуется больше средств для первоначального взноса.

Пример. Алексей планировал внести первоначальный взнос с учетом скидки от застройщика, но новые правила запретили такие схемы. Ему придется накопить больше собственных средств, чтобы соответствовать требованиям банка.

Удорожание жилья: застройщики, привлекающие кредиты для строительства, могут повысить цены.

Пример. Ольга выбрала новостройку, но теперь все расчеты проходят через эскроу-счет. Хотя это защищает ее деньги, застройщик повысил цены, так как ему нужны дополнительные средства на работы.

Рост процентных ставок: отсутствие субсидирования может привести к увеличению общей суммы выплат.

Пример. Мария хотела купить квартиру от застройщика в Новосибирске и искала выгодные условия ипотечной ставки до 16%. Но без субсидирования от застройщика, она оформит кредит по рыночной ставке, что увеличит ежемесячный платеж.

Какие способы покупки жилья остаются выгодными

Несмотря на новые ограничения, у покупателей остается несколько возможностей выгодно приобрести недвижимость. Государственные программы, различные схемы рассрочки и trade-in позволяют снизить финансовую нагрузку и выбрать удобный вариант приобретения квартиры.

Государственные программы

Семейная ипотека – сниженная ипотечная ставка для семей с детьми до 7 лет.

Льготная ипотека для IT-специалистов – сниженные ставки ~6% для сотрудников аккредитованных IT-компаний.

Военная ипотека – государственная программа для военнослужащих, в которой часть расходов покрывает государство.

Сельская ипотека – возможность купить жилье в сельской местности со ставкой от 3%.

Траншевая ипотека

Заем выдается частями по мере строительства дома. Это снижает финансовую нагрузку на человека, так как проценты начисляются только на выданную сумму.

Рассрочка от застройщика

Вариант для тех, кто не хочет обращаться в банк. Обычно предлагается на срок полугода до трех лет. Иногда без процентов. Но из-за краткости срока суммы выплат значительно больше.

Trade-in недвижимости

Возможность обменять старую квартиру на новую. Удобно для тех, кто не желает самостоятельно заниматься продажей. В этом случае застройщик берет реализацию вторичного жилья на себя, но включает расходы за риэлторские услуги.

Ипотека на вторичное жилье

Способ, который не зависит от застройщиков и позволяет сразу заселиться. Но процентные ставки выше, чем на новостройки.

Вывод

Новые правила ипотечного кредитования делают рынок более прозрачным, но усложняют процесс покупки жилья. Заемщикам теперь нужно заранее рассчитывать свои финансовые возможности и рассматривать альтернативные программы, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

При ближайших планах купить квартиру в Новосибирске, стоит учитывать введенные требования и анализировать предложения от застройщиков и банков.

Хотите узнать, как сейчас оформить ипотеку на студию или другую планировку от Астон? Наши сотрудники помогут вам подобрать оптимальный вариант и получить консультацию по всем вопросам!

Напишите нам, и мы расскажем об ипотеке в Астон!

Указать время звонка

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь
с политикой конфиденциальности

Следующая новость prev

С чего начать ремонт: инструкция и советы | Блог Астон

Назад ко всем новостям