Как получить ипотеку тем, кто работает неофициально

Клиентов без фиксированного официального заработка можно разделить на две группы. К первой относятся те, кто способен документально подтвердить доход. Среди них:
 

  ► самозанятые — например, преподаватели, мастера, дизайнеры, курьеры
  ► индивидуальные предприниматели
  ► специалисты, которые работают по договорам подряда
 

Во второй группе — те, кто никак не оформляет доход. У них отсутствует регистрация в налоговой, при этом выплаты от заказчиков за свою работу они могут получать регулярно.

И в том, и в другом случае получить ипотеку вполне реально.

Документы, которые нужны для подтверждения дохода

Индивидуальным предпринимателям для оформления ипотеки обычно требуется собрать стандартный пакет документов. Банк может запросить:
 

  ► декларацию по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения (УСН)
  ► выписку по расчетному счету, фиксирующую регулярность платежей
  ► справку из банка с расшифровкой движения средств за последние 6–12 месяцев

Если бизнес стабилен и видно, что деньги поступают за осуществление профессиональной деятельности, банк положительно оценивает заявку.
 

Самозанятым же нужно оформлять иной пакет документов. Он включает в себя:
 

  ► справку о регистрации статуса самозанятого
  ► чеки из приложения «Мой налог», которые показывают, сколько и как часто платит клиент
  ► выписку по счету, если операции проходят по безналичному расчету
 

Некоторые банки работают с самозанятыми по специальным программам. Чтобы подать заявку по ним, достаточно быть зарегистрированным в налоговой и получать стабильный доход хотя бы 6 месяцев. Но, как правило, в таких случаях размер первоначального взноса вырастает или процентная ставка оказывается выше средней. 

Как повысить шансы на одобрение

Перед подачей заявки важно показать банку, что справиться с ипотечной нагрузкой вам будет несложно. Для этого нужно убедиться, что на вашем счете отражаются регулярные поступления. Банк должен видеть стабильность: зачисления каждый месяц и не ниже предполагаемого платежа по кредиту.

Также зеленым светом для банка является подушка безопасности на вашем счете. Даже небольшая сумма, которая остается на карте после трат, показывает, что вы умеете грамотно распоряжаться деньгами и закладываете резерв.

Весомым преимуществом для вас может стать открытый счет в том банке, куда вы подаете заявку. Особенно, если по нему уже есть движение средств. В такой ситуации банку не нужно запрашивать сторонние выписки. Он видит реальные данные: откуда поступают деньги, как часто, в каком количестве и сколько их остается после трат.

Большую роль играет ваша налоговая история. Своевременная уплата налогов повышает доверие финансовой организации.

Учитывается и текущая кредитная нагрузка. Если вы выплачиваете долги по другим займам, лучше закрыть хотя бы часть из них до подачи заявки. Просрочек быть не должно — они ухудшают условия, становятся причиной больших ограничений или отказа.

Что делать тем, кто не может подтвердить доход

Если платежи нельзя подтвердить документально, банк все равно может рассмотреть заявку, но при условии дополнительных гарантий.

Например, существует вариант оформления ипотеки на близкого родственника с официальным доходом. Тогда основным плательщиком формально выступит он, а вы станете созаемщиком. И неважно, кто на самом деле будет гасить долг.  Такая схема особенно удобна для семей, где один из супругов работает неофициально, а второй имеет фиксируемый и стабильный заработок.

Другой способ — предоставить банку залог. Это может быть личное имущество: квартира, земельный участок, автомобиль. Финансовая организация проведет оценку объекта и на ее основании выдвинет вам условия. 

Что предлагаем мы в Астон